எதிர்கால சவால்களை வெல்ல வங்கித்துறையில் வலுவான நிர்வாகமும் டிஜிட்டல் பாதுகாப்பும் அவசியம் – முன்னணி வங்கியாளர்கள் வலியுறுத்தல்!

சைபர் அச்சுறுத்தல்கள், தொழில்நுட்ப மாற்றங்கள், காலநிலை அபாயங்கள் மற்றும் மாறிவரும் ஒழுங்குமுறை தேவைகள் நிறைந்த தற்போதைய சிக்கலான சூழலை எதிர்கொள்ள, இலங்கையின் வங்கித்துறை தனது நிறுவன கட்டமைப்பு, உள்வாரி கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் ஆளுமைத்திறனை வலுப்படுத்த வேண்டும் என முன்னணி வங்கி பிரதானிகளும் ஒழுங்குபடுத்துநர்களும் தெரிவித்துள்ளனர்.

‘டெய்லி எஃப்.டி’ (Daily FT), ஏ.சி.சி.ஏ (ACCA) மற்றும் ஐ.சி.சி.எஸ்.எல் (ICCSL) ஆகிய அமைப்புகள் இணைந்து “வங்கித்துறையை எதிர்கால சவால்களுக்கு ஏற்ப தயார்படுத்தல்” (Future-proofing the industry) என்ற பொருளில் நடத்திய இணையவழி கருத்தரங்கில் (Webinar) கலந்துகொண்டு உரையாற்றிய போதே அவர்கள் இதனை வலியுறுத்தினர்.

இங்கு கருத்துத் தெரிவித்த இலங்கை மத்திய வங்கியின் (CBSL) ஆளும் குழு உறுப்பினர் மணில் ஜயசிங்க, நிலையான வங்கிச் சேவைக்கு வலுவான நிர்வாகமே அடித்தளமாகும் என்றார். வங்கிகள் கடந்தகால நிகழ்வுகளை ஆராய்வதை விடுத்து, முன்கூட்டிய எச்சரிக்கை குறிகாட்டிகள் (Early warning indicators) மற்றும் உடனுக்குடன் கண்காணிக்கும் அமைப்புகள் (Real-time monitoring) மூலம் வரவிருக்கும் அபாயங்களை முன்கூட்டியே கண்டறியும் முன்னோக்கு அமைப்புகளை உருவாக்க வேண்டும் என அவர் வாதிட்டார்.

மேலும், அதிநவீன சைபர் அச்சுறுத்தல்களைக் கண்டறிய வங்கிகள் செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) மற்றும் தானியங்கி கண்காணிப்பு கருவிகளைப் பயன்படுத்த வேண்டும் என்றும், இடர் மேலாண்மை கலாசாரம் நிறுவனத்தின் உயர்மட்டத்துடன் மட்டுப்படுத்தப்படாமல் அனைத்து ஊழியர்கள் மத்தியிலும் கொண்டு சேர்க்கப்பட வேண்டும் என்றும் ஜயசிங்க சுட்டிக்காட்டினார்.

ஹட்டன் நேஷனல் வங்கியின் (HNB) தலைமை நிர்வாக அதிகாரி தமித் பல்லேவத்த உரையாற்றுகையில், சவால்களை முன்கூட்டியே கணிப்பதை விட, அவற்றுக்கு ஏற்ப நம்மை மாற்றிக்கொள்ளும் தகவமைப்புத் திறனே (Adaptability) முக்கியமானது என்றார். உயிர்த்த ஞாயிறு தாக்குதல்கள், கொவிட் பெருந்தொற்று, நாட்டின் கடன் 불இணக்கம் (Sovereign Default), நாணய வீழ்ச்சி மற்றும் பணவீக்கம் போன்ற அடுத்தடுத்த அதிர்ச்சிகளுக்கு மத்தியிலும் இலங்கையின் வங்கிகள் தொடர்ந்து இயங்கியதை அவர் நினைவு கூர்ந்தார்.

எதிர்கால சவால்களை வெல்ல நிதிசார் நெகிழ்வுத்தன்மை, நம்பகமான டிஜிட்டல் மாற்றம், மனிதவள மேம்பாடு, நிலையான வளர்ச்சி மற்றும் கூட்டு உழைப்பு ஆகிய 5 முன்னுரிமைகளை அவர் பட்டியலிட்டார். தொழில்நுட்ப சவால்களை எதிர்கொள்ள வங்கிகள், ஒழுங்குபடுத்துநர்கள், ஃபின்தெக் (Fintech) நிறுவனங்கள் மற்றும் பல்கலைக்கழகங்கள் இணைந்து செயல்பட வேண்டும் என்றும் அவர் கேட்டுக்கொண்டார்.

கொமர்ஷல் வங்கியின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி சனத் மனதுங்க பேசுகையில், தற்போதைய சூழலில் நிச்சயமற்ற தன்மை என்பது ஒரு நிரந்தர அம்சமாகிவிட்டது என்றார். புவிசார் அரசியல் மாற்றங்கள், காலநிலை நிகழ்வுகள் மற்றும் சைபர் அபாயங்கள் நிதி நிறுவனங்களுக்கு ஒன்றோடொன்று இணைந்த அச்சுறுத்தல்களை ஏற்படுத்துகின்றன என அவர் குறிப்பிட்டார். இதனால், வங்கியொன்றின் ஸ்திரத்தன்மையை வெறும் மூலதனம் அல்லது லாபத்தை மட்டும் வைத்து மதிப்பிட முடியாது என்று கூறிய அவர், நிதி, சைபர், பொறுப்பான கண்டுபிடிப்புகள் மற்றும் நுகர்வோர் நம்பிக்கை ஆகிய நான்கு தூண்களைக் கொண்ட கட்டமைப்பை முன்மொழிந்தார்.

அதிநவீன வாடிக்கையாளர் சேவை மற்றும் மோசடிகளைக் கண்டறிய ‘AI’ தொழில்நுட்பம் பெரும் வாய்ப்புகளை வழங்கினாலும், தகுந்த மேற்பார்வை இன்றி அதனைப் பயன்படுத்தினால் அது புதிய இணக்கப்பாட்டு அபாயங்களை (Compliance Risks) தோற்றுவிக்கும் என்றும் மனதுங்க எச்சரித்தார்.

இக் கலந்துரையாடலில் பங்கேற்ற அனைத்து தலைவர்களும், வாடிக்கையாளர்களின் நம்பிக்கையே (Customer Confidence) வங்கித்துறையின் மிக மதிப்புமிக்க சொத்து என்பதை ஒருமித்த குரலில் ஒப்புக்கொண்டனர். நிச்சயமற்ற காலப்பகுதிகளில் நிதி நிறுவனங்கள் மீதான இந்த நம்பிக்கையைத் தக்கவைத்துக்கொள்ளவே சைபர் பாதுகாப்பு மற்றும் வலுவான நிர்வாகக் சீர்திருத்தங்கள் அவசியமாகின்றன என அவர்கள் சுட்டிக்காட்டினர்.